Кредитами овернайт называют кредиты, которые предоставляет Центральный Банк для других банков на срок, не превышающий суток. Такого вида кредитования может быть предоставлен и на выходные дни (пятница вечером – понедельник утро). На территории России установлением процентных ставок в рамках данного вида кредитования занимается . С размерами ставок можно ознакомиться на страницах издания «Вестник Банка России». Нужда в подобных займах в большинстве случаев появляется тогда, когда наличных денежных средств недостаточно для завершения расчетов до конца дня. Получается, что такая система займов поддерживает бесперебойность и беспрерывность в функционировании расчетной системы.
Под лимитом кредита овернайт принято понимать сумму максимального размера задолженностей (внутренний кредит). Является возможным получение такого кредита банковским учреждением, не подавая предварительное заявление. Нужная сумма будет перечисляться на счет корреспондентского типа банка с дальнейшим снятием средств с этого счета (неисполненные платежные документы, поступившие в расчетное подразделение Центрального Банка).
Какие документы должен предоставить частный банк для получения кредита?
Платежные документы (неисполненные) должны иметь в наличии внутренний (непогашенный). Без предоставления государственных ценных бумаг, стоимость которых должна покрыть сумму займа и уплату процентов, получить овернайт кредит не удастся.
Когда Банком России принято решение о предоставлении кредита типа овернайт, заключают пакет документов, в котором содержатся:
- Отчетность относительно корреспондентского счета, официально подтверждающего факт зачисления финансовых средств.
- Отчет относительно ссудного счета заемщиков.
- Извещение относительно того, что Банком России был предоставлен кредит, произошло его обеспечение должным количеством ценных бумаг (согласно с генеральным кредитным договором).
Выкупаются государственные в большинстве случаев из-за того, что растет долговой кризис. Ведение мягкой монетарной политики приводит к тому, что возрастает , на которую влияют и кредиты, о которых идет речь. Наличие высоких ставок приводит к общему снижению популярности кредитов, экономика замедляет свой рост, ВВП снижается.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
У клиентов Тинькофф Инвестиции время от времени появляется сообщение о том, что им начислены проценты за овернайт. Так как в тарифах об этом ничего не сказано, то возникает закономерный вопрос: что это – проценты за овернайт в Тинькофф, как и за что они начисляются и есть ли для клиентов какие-то риски?
Что такое проценты за овернайт в Тинькофф
Когда вы покупаете бумаги на бирже, вы становитесь их владельцем. Брокер не имеет никакого права ими распоряжаться. Информация, что вы – обладатель акций Apple или Газпрома, хранится в депозитарии, брокер просто вносит соответствующие записи (или удаляет их, когда вы продаете бумаги).
Он имеет право распоряжаться только вашими деньгами, но на практике он их не трогает, так как их объем, как правило, невелик. А вот активы его интересуют больше. Но без специального распоряжения клиента он ими пользоваться не может – за нарушение правила ему грозит уголовная ответственность.
Поэтому и был придуман овернайт. Дословно это означает «через ночь». Получив от клиента разрешение на заем, брокер берет вечером из депозитария его акции и обязывается вернуть их завтра. Таким образом, он может распоряжаться ими.
Почему именно ночью, объясняется просто: фондовый рынок работает круглосуточно, и когда в России ночь, то в США – разгар дня. Следовательно, получив взаймы ценные бумаги, брокер может производить спекуляции с ними в других торговых секциях.
За разрешение использования ваших акций ночью брокер выплачивает вам, как их владельцу, вознаграждение. Это и есть те самые проценты за овернайт в Тинькофф. Иными словами, это дополнительный бонус за пользование вашими активами.
Так как клиенты приобретают акции и облигации в Тинькофф через БКС, то фактически проценты за овернайт выплачивает БКС. Однако для удобства они отображаются в личном кабинете банка.
Условия начисления
Итак, теперь понятно, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, точнее в БКС. Условия их начисления определяются в Приложении 13 к договору обслуживания и перечислены на сайте брокерской компании.
Основные положения:
- обладатель бумаг предоставляет денежные средства или финансовые активы в виде краткосрочного займа компании БКС за вознаграждение;
- заем предоставляется на один день, поэтому клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению во время всей торговой сессии без ограничений;
- БКС выступает поручителем за заемщика, который становится фактическим владельцем активов, и обязуется от своего имени компенсировать все затраты вне зависимости от финансового результата сделок;
- за пользование активами и деньгами брокер выплачивает вознаграждение – проценты за овернайт в Тинькофф (конкретный размер вознаграждение зависит от объема заимствований и определяется тарифами);
- держатель акций получит дивиденды, если заемщик приобретет бумаги в день закрытия реестра (т.е. дивиденды будут перечислены собственнику ценных бумаг, а не брокеру).
Словом, овернайт помогает клиенту зарабатывать дополнительные средства в то время, когда он не пользуется своими активами, то есть ночью после закрытия российской торговой сессии.
Возможные риски
Можно предположить, что передача актива в доверительный заем другому юридическому лицу несет в себе риски. На самом деле проценты будут перечислены, даже если брокер получит финансовый убыток. Он в любом случае исполнит свои обязательства и вернет и бумаги, и проценты за их пользования. Поэтому минуса на счете клиента не появится в любом случае.
Единственный существенный риск – банкротство брокера. Если БКС закроется, то клиенты лишатся бумаг, находящихся в овернайте. Вероятность этого определяется финансовым состоянием компании, которая в настоящий момент достаточно устойчивая.
Как отключить овернайт в Тинькофф
Несмотря на то, что в целом овернайт позволяет получить дополнительную прибыль, некоторые клиенты предпочитают его отключить по разным причинам. Например, им не было толком объяснено, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, и они опасаются возможных рисков.
Услуга овернайта подключается по умолчанию при подписании договора на брокерское обслуживание в БКС.
Чтобы отказаться от нее, необходимо:
- обратиться в ближайший офис БКС с договором;
- оформить заявление на отключение овернайта;
- ожидать в течение 3 дней отключения услуги.
Обращаться непосредственно в Тинькофф смысла нет – обслуживанием инвесторов занимается именно БКС, он же получает финансовую выгоду от овернайта.
Современному человеку важно знать о разных областях жизни. Особенно это относится к банковским операциям и юридическим сделкам. Если знать хотя бы основы этих сфер, то можно будет смело заключать договоры. Часто приходится сталкиваться с таким понятием, как овернайт. Что это такое? Это особая операция, о которой и пойдет речь в статье.
Операции
Отдельного внимания заслуживают операции овернайт. Что это такое простыми словами? Это сделка, которую заключают на 1 рабочий день. Если же ее оформляют в пятницу, то ее переносят на понедельник. Какова сущность овернайт? Что это такое в современном мире? Это разовая операция, заключаемая на краткосрочный период.
Если клиент банка хочет оформить кредит, на его счет поступают средства. В течение нескольких часов человек может пользоваться деньгами. Возвращать средства надо на следующий рабочий день. За такую услугу клиенты платят проценты. Их перечисляют вместе с основной суммой.
К распространенным операциям относят:
- Стандартный овернайт. Предоставляется компании или физическому лицу, сумма - до 100 000 евро.
- Корпоративный. Оформляется для группы компаний с суммой до 250 000 долларов в день.
Ставки начисляются за каждый день использования. Они регламентируются ставками межбанковского рынка.
Особенности
В банковской сфере часто можно встретить такое понятие, как "овернайт". Что это такое по мнению специалистов? Это такой же кредит, но с коротким сроком возврата. Услуга является быстрой финансовой помощью с небольшими процентами. Если клиенту банка требуются наличные на короткое время, то он может воспользоваться такой услугой.
При заключении сделки сотрудник определяет дату возврата, которую не получится перенести или продлить. При невозврате будут начислены штрафы, которые увеличиваются каждый день. Чтобы этого не было, следует оплачивать долг своевременно. Кроме этого, многими банками оформляется овернайт-депозит. Долг возвращается в течение суток, но нерабочие дни не учитывают.
Преимущества и недостатки
В банках овернайт считается востребованным. Причем в плане как кредита, так и вклада. Требования по оформлению могут отличаться, но в целом эта процедура одинаковая. Овернайт имеет следующие преимущества:
- Использование открытых активов фирмы на один день.
- Не требуется открывать расчетный счет.
- Удобство открытия депозита.
Если же открывается вклад, то клиента ожидают следующие преимущества:
- Получение дохода.
- Гарантия возврата средств.
- Капитализация.
- Начисление процентов на остаток.
- Открытие депозита в любой валюте.
- Размещение разных сумм.
Если открывать вклады овернайт, то возможны следующие минусы:
- Невысокий процент.
- Сложности составления соглашения.
- Ограничения по суммам.
- Средства размещают в течение 1 ночи.
- Ограничение по минимуму.
Хоть овернайт имеет некоторые недостатки, все же этот вид кредитов и депозитов востребован. Многие крупные банки работают с такой услугой, которая позволяет им получать прибыль.
Кредиты
Что кредит овернайт означает? Сделка заключается на 1 рабочий день. Такие займы предоставляются центральным банком страны. Ставки на услуги выгодны, поскольку используются в эффективном функционировании системы расчетов. Многих людей выручает кредит овернайт. Определение этого терминал позволяет понять, что это срочная услуга.
Кредиты имеют лимит, который утверждается на основе максимума по долгу во внутренних займах. Средства перечисляются на счет клиента, после чего их можно снять. Для получения денег по завершении рабочего дня клиент предоставляет необходимые документы и отчеты. Кредит овернайт означает срочную финансовую помощь. Клиентов такие услуги привлекают благодаря гораздо более низким ставкам по сравнению с обычными займами. Кредит овернайт Банка России считается выгодным сервисом. С ним можно получить средства под небольшую переплату.
Ставки
Есть ставки не только у обычных займов, но и у овернайт. Что это такое? Это переплата за пользование деньгами. Ставка является платой за услугу. Она определяется Центральным банком страны или коммерческой финансово-кредитной организацией. Ставка необходима не только в качестве расчета суммы оплаты за услуги, но и для регулирования оперативного баланса.
Кредитование овернайт используется в государствах с развитой экономикой. Эта услуга нужна для регулирования ликвидности коммерческих организаций, а банки поддерживают финансовый баланс. Кредиты овернайт благоприятно влияют на развитие экономики страны.
В последнее время по причине отзывов лицензий не все банки могут выполнять такие процедуры. Ставка устанавливается Центральным банком. Клиенты платят проценты за один день пользования деньгами. Начисление выполняется на остаток средств на начало дня. С оформлением такой сделки стороны заключают договор.
Сделка на ночь
Иногда овернайт называют сделкой на ночь, поскольку она выполняется за сутки. Также в сфере финансовых услуг существует такое понятие, как "целевая процентная сумма". Такое значение определяется на межбанковском рынке самыми важными участниками, к примеру Японией, Канадой.
Сделка на ночь предполагает получение однодневного кредита, который называют договором РЕПО. Эти операции заключаются на межбанковском рынке и предполагают приобретение (продажу) ценных бумаг. Но тогда клиент обретает обязательство обратной сделки через конкретный промежуток времени по фиксированной цене.
Вклады
Для получения кредита наличными обычно требуется собрать множество документов. Но для овернайта нужно иметь расчетный счет. Необходимо заключить сделку на 1 день. Важно возместить средства в указанный период, внеся проценты, так как при просрочках банки начисляют крупные штрафы.
Также есть услуга вклад овернайт. Она предполагает заключение сделки бессрочного депозита и размещение на расчетном счету определенной суммы денег. Такие услуги достаточно популярны среди юридических лиц. Вклады открываются в евро и долларах. Проценты перечисляются за год. Минимум равен 60 тысячам евро или 100 тысячам долларов США. Часто такая услуга позволяет проводить важные сделки, поэтому ее выполняет множество крупных банков.
Кто оформляет такие процедуры?
Есть список организаций, которые предлагают разместить средства для получения прибыли. Только следует предварительно заключить специальный договор. Выгодные условия предлагаются следующими финансовыми учреждениями:
- «ВТБ Банк».
- Сбербанк.
- «Альфа-Банк».
- «Банк Москвы».
- Промсвязьбанк.
Другие банки тоже могут предлагать такие услуги. Условия предоставления в них могут немного отличаться. Процедура оформления в каждом банке стандартная. Для размещения средств на счету с целью получения прибыли нужно пройти следующие этапы:
- Узнать об условиях оформления сделки у сотрудника финансового учреждения посредством телефонного звонка.
- Составляется соглашение, в котором прописываются условия и порядок размещения.
- Договоренность заключается до 16.30.
- Если получено положительное решение, перечисляются средства.
Кредит нужно возвращать на следующий день. Если клиент размещает депозит, то ему начисляются проценты. Со временем на счету формируется крупная сумма. Такими услугами пользуются как физические, так и юридические лица. В каждом банке условия оформления могут отличаться, поэтому их следует узнавать предварительно.
Евгений Маляр
#
Бизнес-словарь
Овернайт в российских банках
Проценты по овернайту привязаны к учетной ставке Центрального банка России. Ее размер регулярно публикуется в газете "Вестник" или на сайте ЦБ.
Навигация по статье
- Суть и практическая ценность кредитов овернайт
- Межбанковский и международный овернайт
- Виды овернайта
- Как вычисляется ставка по овернайту
- Внутридневный кредит и овернайт
- Что собой представляет овернайт-депозит
- Достоинства депозит-овернайта
- Недостатки услуги
- Актуальные предложения овернайта от банков РФ
- Овернайт ценных бумаг в Сбербанке
- Овернайт в Тинькофф – полная автоматизация
- Альфа-Банк – лимитированная доступность
- Заключение
Среди видов банковских блиц-заимствований, операция овернайт по праву считается самой кратковременной. Ее продолжительность исчисляется часами и описывается английским словом overnight. Перевод означает «на ночь», что не совсем точно. Кредит выдается на один банковский день, то есть сутки, но если впереди выходные, то возврат происходит по их окончании. Статья о том, кто в России берет такие «скоростные» займы, какие финансовые организации их выдают и на каких условиях.
Суть и практическая ценность кредитов овернайт
Считается, что практика кратковременных «молниеносных» заимствований характерна для экономик развитых стран, активно участвующих в глобальной системе хозяйствования и биржевой торговле. Это отчасти действительно так, а тот факт, что российский банковский бизнес также предлагает овернайт, свидетельствует о его следовании мировым тенденциям.
Вместе с тем очевидно, что для развития реального сектора национальной экономики этот вид кредитования не может служить движущей силой по причине своей кратковременности. Если выражаться простыми словами, деньги, взятые на одну ночь (и даже целые сутки) никак нельзя потратить на закупку основных или оборотных фондов: в этом случае их вовремя не вернуть.
Бывают, конечно, исключения, когда владелец фирмы уверен в поступлении средств на счет буквально на следующий день, и чтобы удачная сделка не сорвалась, ищет, где перехватить нужную сумму. Однако в подобных случаях есть другие банковские продукты, позволяющие уйти в овердрафт или изыскать деньги как-то иначе. Наконец, если фирма пользуется доверием, контрагент просто немного подождет.
В мировой практике овернайт чаще всего используется для проведения быстрых спекулятивных операций на бирже, фондовой или валютной.
Межбанковский и международный овернайт
Однодневные кредиты играют немаловажную роль в мировой экономике. На межбанковском рынке часто возникает потребность в кратковременном немедленном заимствовании доступных средств депозитарных институтов, расположенных в разных странах, в частности у центральных банков, которые и устанавливают процентные ставки по овернайту.
Виды овернайта
Краткосрочные кредиты на один день могут различаться по условиям и направленности. В любом случае их необходимо возвращать в оговоренный срок, а за опоздания начисляются большие штрафы и пени.
Овернайт бывает:
- Стандартным. Компания или физическое лицо может получить сумму в пределах лимита на вечер, ночь и утро (обычно до 100 тыс. евро в эквиваленте по курсу).
- Корпоративным. Группа компаний имеет возможность взять на день большую сумму (до 250 тысяч €).
Как вычисляется ставка по овернайту
Как и любой другой кредит, овернайт стоит пользователю денег, составляющих цену пользования услугой. В макроэкономике проценты, начисляемые на кратковременные кредиты, играют роль регулятора ликвидности предпринимательских организаций всех правовых форм собственности.
В связи с этим ставка по кредиту овернайт в банках России привязана к учетной ставке Центрального банка (Банка России). Начисляется она из расчета на один день на сумму используемых средств. С величиной комиссии можно ознакомиться – она публикуются в «Вестнике» и постоянно меняется.
Внутридневный кредит и овернайт
Финансовым источником овернайта служит внутридневный кредит – это заем, предоставляемый банкам, которым не хватает на корреспондентском счете средств. Для его получения не требуется предварительного заявления, а условия устанавливаются генеральным кредитным договором, заключаемым коммерческим банком с Банком России. Гарантией служат государственные ценные бумаги, оцениваемые выше суммы займа и в момент заимствования блокируемые на счете ДЕПО.
Ограничение размера внутридневного кредита производит Кредитный комитет ЦБ РФ для каждого финансового учреждения. Сумма задолженности подлежит погашению средствами, поступающими на корреспондентский счет банка. Если их недостаточно, кредит переоформляется в овернайт.
Отличие этих двух форм задолженности – овернайта и внутридневного кредита – состоит в двух моментах:
- Пользоваться внутридневным кредитом могут только коммерческие банки.
- Плата за пользование кредитом фиксированная и от размера заимствованной суммы не зависит, а за овернайт взимается процент согласно ставке «на сегодня».
Однако отношения между ЦБ и коммерческими банками для клиента – вопрос второстепенный. Знать о них ему полезно для понимания системы кратковременного кредитования, но интересуют его в первую очередь условия, по которым он может получить нужную ему сумму или вложить свои деньги.
Что собой представляет овернайт-депозит
Кроме кредитования, услуга может иметь обратную направленность, предполагая не заимствование, а вклад. В этом случае клиент предоставляет принадлежащие ему средства банку, переводя их на бессрочный депозит. Этими деньгами финучреждение пользуется для овернайт-кредитования третьих лиц, начисляя вкладчику проценты.
Этот вид дохода широко используют юридические лица. На депозит банки устанавливают ограничения по минимуму.
Предоставляют банковский продукт ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы и некоторые другие финучреждения. Для получения возможности прибыльного размещения средств, юридическому лицу необходимо пройти следующие этапы оформления:
- Получение информации об условиях сделки (можно по телефону).
- Составление договора с указанием условий и порядка размещения.
- Перечисление средств на выделенный депозитный счет.
Неотъемлемой частью договора депозит-овернайта является специальное приложение, в котором указываются следующие положения:
- сумма фиксированного (неснижаемого) остатка на счете;
- время действия и окончания договора с точностью до часа;
- процентная ставка дохода, который полагается вкладчику;
- общая сумма депозита;
- номер счета;
- другие важные условия.
Достоинства депозит-овернайта
В силу специфики этого вида вклада, потенциальному пользователю необходимо объективно оценить его возможную выгоду и недостатки. К достоинствам депозит-овернайта относятся такие свойства:
- возможность в течение короткого периода заставить работать лежащие на счете крупные суммы;
- крайне высокая гарантия возвратности;
- начисление процентов на остаток;
- возможность депозитного вклада в разных валютах, в том числе рублях;
- широкий диапазон сумм начиная с нижнего предела.
Недостатки услуги
Любой продукт, помимо достоинств, характеризуется и проблемными моментами. Для депозит-овернайта таковыми являются следующие негативные факторы:
- низкая процентная ставка по сравнению с обычным депозитом;
- размещение средств только на одни сутки;
- наличие минимального лимита суммы депозита;
- организационные сложности и нюансы, с которыми не все руководители предприятий знакомы.
Следует отметить, что несмотря на указанные недостатки, популярность услуги депозит-овернайта растет, и довольно быстро.
Актуальные предложения овернайта от банков РФ
В этом разделе будут рассмотрены преимущественно условия для юридических лиц, так как доступ обычным гражданам к тарифным планам овернайта ограничен. Интерес представляют предложения крупнейших российских банков.
Овернайт ценных бумаг в Сбербанке
В отличие от других операторов рынка овернайт-кредитования, Сбербанк работает не с наличными средствами вкладчиков, а с его активами в виде ценных бумаг.
Суть услуги ОТС-РЕПО-овернайт состоит в сделке, состоящей из двух этапов:
- Продажа ценных бумаг, принадлежащих клиенту в торговой системе (на бирже). Цена определяется по котировкам последней сделки, совершенной с акциями, облигациями или другими финансовыми обязательствами этого же эмитента.
- Банк на момент окончания срока договора приобретает для клиента такие же ценные бумаги в том же количестве и по той же цене.
За возможность «прокручивать» активы, составляющие депозит вкладчика, Сбербанк выплачивает гарантийное вознаграждение в размере, соответствующем дневной доле от 2% годовой ставки минус комиссия 0,001% от начальной цены бумаг. При подсчете доля вознаграждения получается с точностью до четвертого знака:
2/365 – 0,001 = 0,0075 – 0,001 = 0,0065%
Очевиден тот факт, что свою прибыль Сбербанк черпает из результата спекулятивных биржевых операций на фондовом рынке в течение одного дня. По условиям договора, по сделкам ОТС-РЕПО-овернайт размещение активов не гарантируется. Иными словами, если данные ценные бумаги никто не захочет купить, то клиент останется при своих интересах и никакого дохода не получит.
Преимущества услуги депозита овернайт от Сбербанка России в том, что нижний лимит вклада не установлен и зависит только от цены портфеля ценных бумаг, принадлежащих вкладчику. К тому же, все риски, возникающие в связи с колебаниями биржевых котировок, банк берет на себя. Даже в случае проведения убыточных операций он выплатит причитающуюся по условиям соглашения сумму дохода.
Овернайт в Тинькофф – полная автоматизация
Во время подписания заявления-анкеты на открытие счета в самом технологичном банке России, каждый клиент выражает согласие на использование остатка принадлежащих ему средств по состоянию на конец дня для овернайт-заимствования. Это происходит по умолчанию, и определенная логика в таком порядке есть. Каждый клиент при этом ежедневно (ночью) получает начисления.
Клиентам банка Тинькофф регулярно приходят сообщения о том, что на его счет поступают небольшие суммы с пояснением «Проценты овернайт». Займы в виде денежных средств или ценных бумаг банк предоставляет своему брокеру (ООО «Компания БКС») для проведения прибыльных сделок и участия в краткосрочных инвестициях.
Каждый клиент банка Тинькофф может отказаться от использования его средств для овернайт-кредитования. Правда, для этого ему нужно лично посетить центральный офис этого учреждения.
Альфа-Банк – лимитированная доступность
Альфа-Банк предоставляет услугу овернайта физическим и юридическим лицам. Фирмы, держащие на своих счетах крупные суммы незадействованных в обороте денег, могут окупить издержки на расчетно-кассовое обслуживание, предоставляя кратковременные заимствования. Открытие депозита доступно в режиме онлайн.
Определение ставки происходит в момент перечисление вклада на специальный счет и зависит от рыночной обстановки.
Депозит-овернайт для юр. лиц в Альфа-Банке открывается при минимальной сумме в миллион рублей, при этом наличие собственного расчетного счета обязательно.
Для участия в программе овернайта необходимо не позднее 16:30 подписать соглашение, содержащее обычные для подобных сделок условия. При этом клиент обязуется до конца срока действия обеспечить неснижаемый остаток средств на своем р/с. В противном случае договор расторгается автоматически, а процент не начисляется.
Право на участие в овернайте получает каждый клиент Альфа-Банка, открывающий в нем расчетный или депозитный счет.
Заключение
Овернайт, то есть однодневный кредит, – банковский продукт, приобретающий в России все большую популярность. Его цель состоит преимущественно в проведении спекулятивных биржевых сделок.
Загрузка...